こんにちは、hanaです。
投資を始めようと思ったとき、多くの人が悩むのが
「S&P500とオルカン、結局どっちがいいの？」
という問題ではないでしょうか。
私自身もかなり悩みました。
現在は毎月、
- S&P500に5万円
- オルカンに5万円
合計10万円を積立投資しています。
今回は、
- S&P500だけに投資した場合
- オルカンだけに投資した場合
- S&P500とオルカンを半分ずつ投資した場合
それぞれ10年間積み立て、その後さらに10年間放置したらどうなるのかを試算してみました。
※年利7％で計算しています。将来の運用成果を保証するものではありません。投資は自己判断でお願いします。
S&P500を月10万円で10年間積み立て、その後10年間放置した場合
まずはS&P500だけに投資した場合です。
毎月10万円を10年間積み立てると、
投資元本は
120万円 × 10年 ＝ 1,200万円
になります。
年利7％で運用できたと仮定すると、
- 10年後：約1,730万円
- 20年後：約3,400万円
になります。
投資元本1,200万円が約3倍近くまで成長する計算です。
長期投資では複利の力が非常に大きいことがわかります。
オルカンを月10万円で10年間積み立て、その後10年間放置した場合
次にオルカンです。
毎月10万円を10年間積み立てた場合、
投資元本は
120万円 × 10年 ＝ 1,200万円
です。
年利7％で運用できたと仮定すると、
- 10年後：約1,730万円
- 20年後：約3,400万円
になります。
今回は比較しやすいように同じ利回りで計算しています。
実際にはS&P500とオルカンで運用成績に差が出ることもありますが、どちらも長期投資向きの優秀な投資信託です。
S&P500とオルカンに月5万円ずつ積み立てた場合
次は私が実際に選んでいる投資方法です。
- S&P500：月5万円
- オルカン：月5万円
合計10万円を毎月積み立てます。
投資元本は
120万円 × 10年 ＝ 1,200万円
です。
年利7％で運用できたと仮定すると、
- 10年後：約1,730万円
- 20年後：約3,400万円
になります。
試算上の金額は、S&P500だけに月10万円投資した場合や、オルカンだけに月10万円投資した場合と同じです。
違うのは「どこに投資しているか」です。
私がS&P500とオルカンを月5万円ずつにした理由
投資界隈では、
「S&P500だけで十分」
という意見をよく見かけます。
実際、過去の実績を見るとS&P500は非常に優秀です。
私も最初はS&P500一本にしようかと考えました。
しかし、10年後や20年後の未来は誰にもわかりません。
アメリカが今後も成長し続ける可能性は高いですが、絶対ではありません。
一方でオルカンは、
- アメリカ
- 日本
- ヨーロッパ
- 新興国
など世界中の企業に分散投資できます。
私は、
「アメリカが強ければS&P500の恩恵を受ける」
「アメリカ以外が伸びてもオルカンの恩恵を受ける」
という状態を作りたいと思いました。
どちらが勝つかを予想するよりも、どちらが勝っても大丈夫な状態を作る方が、自分には合っていると感じています。
私の投資戦略
現在の積立額は、
- S&P500：月5万円
- オルカン：月5万円
- 合計10万円
です。
リターンだけを追い求めるならS&P500一本でも良いかもしれません。
しかし私は、
「安心して20年以上続けられること」
を重視しています。
投資で最も大切なのは、最高のリターンを狙うことではなく、途中でやめないことだと思っています。
だから私は、S&P500とオルカンを半分ずつ積み立てています。
これからも毎月コツコツ積み立てながら、FIREに向けて資産形成を続けていきます。
最近の野望
実は最近、少し欲が出てきました。
毎月の積立はS&P500とオルカンを淡々と続けていますが、それとは別にNISAの成長投資枠を使って、年利の高い投資信託をスポット購入してみたいと考えています。
もちろん、「もっと増やしたい」という気持ちだけで投資をすると失敗する可能性もあります。
そのため、積立投資を崩してまで購入したり、生活防衛資金に手を付けたりするつもりはありません。
あくまでも余裕資金の範囲内で、
「少しだけ攻めてみる」
というのが今の考えです。
投資を続けていると、どうしても高いリターンに目が向いてしまいます。
でも私の目標は、一発でお金持ちになることではなく、55歳で安心してFIREできる資産を作ることです。
欲を出しすぎず、かといって守りすぎず。
これからも自分に合ったペースで資産形成を続けていきたいと思います。
まとめ
S&P500とオルカン、どちらが良いかという答えは人によって違います。
- リターン重視ならS&P500
- 分散重視ならオルカン
- 迷うなら両方
私は「両方持つ」という選択をしました。
未来は誰にも予測できません。
だからこそ、自分が安心して続けられる投資方法を選ぶことが一番大切だと思っています。
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